A nyugdíjbiztosítás felmondható, de nem javasolható.
Célszerűbb körültekintően eljárni, esetlegesen a nyugdíjbiztosítást inkább szüneteltetni (díjfizetés szüneteltetése), vagy pedig a biztosítóval történő megállapodás alapján egy alacsonyabb összegű díjcsökkentést kérni.
Azért is kell körültekintően eljárni, mert a 2027-es lejárati időpont már nincs olyan nagyon messze, ezért nem érdemes a lejárati idő előtt a biztosítást megszüntetni. Felmondás esetén ugyanis a biztosító a visszavásárlás szabályai szerint jár el, azaz egy csökkentett egyenleg kerül kimutatásra, ami annyit jelent, hogy a legtöbb esetben nem a teljes megtakarítás kerül visszafizetésre. Ezen felül még az korábban igénybe vett adókedvezmények 20%-kal növelt összege és a felmerült egyéb költségek is levonásra kerülhetnek.
A szerződés lejár, amikor elérjük a szerződéskötéskor aktuális hivatalos nyugdíjkorhatárt, azaz jellemzően a 65. életévünket. Ekkor a Biztosító a megadott számlaszámodra (biztosított számlájára) kifizeti a lejárat napján aktuális egyenleget, ami az évek során befizetett díjakból és az igénybe vett adókedvezményekből, valamint ezek hozamaiból elért befektetési értéket, költségekkel csökkentve jelenti. A Biztosító kifizetését semmilyen adó- vagy járulékfizetési kötelezettség nem terheli.
Mi történik akkor, ha a lejárat előtt szeretném megszüntetni a nyugdíjbiztosítást és hozzáférni a pénzemhez?
Nyugdíjbiztosítások esetében ez a lejárat előtti részleges vagy teljes visszavásárlással történik. Ebben az esetben a biztosítóhoz a visszavásárlási igényt írásos formában kell benyújtani, ami a kézhezvételt követően kiszámítja nekünk az aktuális visszavásárlási értéket.
Ez az érték a (biztosítói szerződésenként eltérő) a biztosító visszavásárlási szabályai szerint csökkentett egyenleg, tehát legtöbbször nem a teljes megtakarításunkat kapjuk vissza. Sőt, ezen felül az igénybe vett adókedvezmények 20%-kal növelt összegének és a szerződéshez kapcsolódó egyéb költségek levonását is tartalmazza.
Részvisszavásárlás esetén is az összes igénybe vett adókedvezményt és 20% büntetőkamatot vonnak le. Egyes biztosítóknál nincs lehetőség részvisszavásárlásra, csak a teljes szerződést megszüntetve juthatunk a pénzünkhöz, illetve erre is sokszor csak az első 1-3 év elteltével van lehetőségünk.
Ha olyan helyzetbe kerülünk, hogy bármilyen ok miatt huzamosabb ideig nem tudjuk befizetni a díjakat, akkor több lehetőség is van: a megtakarításos életbiztosításokhoz hasonlóan szüneteltethetjük a díjfizetést. A legtöbb biztosító erre a 2. vagy 3. díjrendezett év után ad lehetőséget, akár egy vagy több éves időszakra is.
Természetesen a díjszüneteltetett időszakra, az adókedvezményre sem vagyunk jogosultak és ilyenkor a hűségbónuszt is elveszítjük.
Díjmentesítés és díjcsökkentés
Tovább lehetőség a díjmentesítés. Ha nem akarunk már többet befizetni a megtakarításunkba, nem feltétlenül kell visszavásárolni a szerződést és ezzel veszteséget elszenvedni. Arra is van mód, hogy végleges díjmentesítést kérjünk. Ekkor több rendszeres díjat már nem kell fizetni, az összegyűlt megtakarítás viszont megmarad a nyugdíjbiztosításban és tovább generál hozamot a nyugdíjas kor eléréséig. Fontos, hogy a díjmentesített szerződésnek egyes biztosításoknál extra költségei lehetnek.
Lehetőség van díjcsökkentésre is, ha egy alacsonyabb összeget tudunk fizetni. Ez több biztosítónál is 1-3 év megtakarítás után válik lehetővé.
Megszüntetés, azaz visszavásárlás
A legvégső esetben meg is szüntetheted, azaz visszavásárolhatod a nyugdíjbiztosítást. Fontos, hogy a biztosítók ilyenkor egy visszavásárlási értéket fizetnek neked, ami gyakran jóval kevesebb lesz, mint a tényleges megtakarításod. A kapott adójóváírásokat 20 százalék büntetőkamattal a biztosító levonja a megtakarításodból kifizetés előtt, ha nincs elég fedezeted, akkor a NAV-nak kell befizetned. Éppen ezért csak akkor ajánljuk a szerződés megszüntetését, ha tényleg nincs más mód.
Melyek a nyugdíjbiztosítás felmondásának feltételei?
A nyugdíjbiztosítások esetében a felmondás, a lejárat előtti részleges visszavásárlással történik. Ebben az esetben a Biztosítóhoz a visszavásárlási igényt írásos formában kell benyújtani, aki a kézhezvételt követően kiszámítja neked az aktuális visszavásárlási értéket. Ez az érték a (Biztosítói szerződésenként eltérő) visszavásárlási szabályok szerint csökkentett egyenleg, ezen felül az igénybevett adókedvezmények 20%-kal növelt összegének és a szerződéshez kapcsolódó egyéb költségek levonását is tartalmazza.
Amennyiben csak a további díjfizetést szeretnénk megszüntetni, és a felhalmozott befektetésre azonnal nincs szükség, lehetőség van ideiglenesen szüneteltetni a szerződést vagy akár véglegesen díjmentesíteni, így megszűnik a díjfizetési kötelezettség, de a befektetési előnyöket változatlanul élvezhetjük és még az igénybevett adókedvezményt sem kell visszafizetni.